2022年，正是保險(xiǎn)科技發(fā)展新的機(jī)遇窗口期，國(guó)務(wù)院《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)《保險(xiǎn)科技“十四五”發(fā)展規(guī)劃》等文件先后發(fā)布。在深化保險(xiǎn)科技應(yīng)用服務(wù)新發(fā)展格局的背景下，保險(xiǎn)科技未來(lái)發(fā)展路線(xiàn)圖逐漸清晰，以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等為代表的保險(xiǎn)科技，正逐漸成為新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的動(dòng)力源泉。

作為一家成立十年的保險(xiǎn)公司，弘康人壽自成立以來(lái)，堅(jiān)持“小、輕、快、強(qiáng)”經(jīng)營(yíng)理念，依靠科技賦能帶來(lái)的效率提升和管理體制優(yōu)化，降低了從保險(xiǎn)公司到終端消費(fèi)者之間的諸多渠道成本，公司將這部分成本讓利給消費(fèi)者，打造出多款超高性?xún)r(jià)比產(chǎn)品，“多啦A保”“大白智能定壽”等諸多爆款產(chǎn)品。

路漫漫上下而求索，弘康人壽看風(fēng)駛船，響應(yīng)行業(yè)發(fā)展的內(nèi)生需求，積極擁抱數(shù)字化時(shí)代，用“保險(xiǎn)+科技”賦能公司核心業(yè)務(wù)和服務(wù)能力，加快駛?cè)氡ｋU(xiǎn)數(shù)字化發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)前沿。

一把雙刃劍

2012年，世界跑步進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，臉譜、雅虎、微軟、谷歌紛紛布局移動(dòng)端。在中國(guó)，手機(jī)網(wǎng)民達(dá)到4億，手機(jī)首次超越臺(tái)式電腦，成為第一大上網(wǎng)終端?；ヂ?lián)網(wǎng)市場(chǎng)的發(fā)展熱潮伴隨著電子商務(wù)平臺(tái)的興起，創(chuàng)造了前所未有直達(dá)消費(fèi)者的信息通路，方寸屏幕可以看到整個(gè)世界，買(mǎi)到整個(gè)世界?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一種便捷的投保渠道進(jìn)入人們視野，用戶(hù)可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解、對(duì)比不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，極大的減少了信息不對(duì)稱(chēng)，讓信息更透明。

同在2012年，弘康人壽成立，采用了差異化的發(fā)展策略，不用代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)，在大型電商和理財(cái)平臺(tái)開(kāi)起了保險(xiǎn)旗艦店，采用電商的模式在線(xiàn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)，徹底了實(shí)現(xiàn)了“去中介化”。這與互聯(lián)網(wǎng)變革帶來(lái)的居民購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣變化有關(guān)，但更重要的是，這可以降低運(yùn)營(yíng)成本、提升管理效率。

沒(méi)有銷(xiāo)售隊(duì)伍牽扯精力，公司將全部人力聚焦在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上，做出了多款爆品，“哆啦A?！?、“大白定期壽險(xiǎn)”和“弘金?！钡犬a(chǎn)品先后在市場(chǎng)引起不小的反響，“產(chǎn)品剛停售時(shí)，保單都會(huì)從門(mén)縫里塞進(jìn)來(lái)?！?/span>

2013年，弘康人壽成立后的第一個(gè)完整年度便實(shí)現(xiàn)盈利，在第二年便實(shí)現(xiàn)盈利，弘康也打破了壽險(xiǎn)“七平八盈”的規(guī)律，創(chuàng)造了“傳奇”。

互聯(lián)網(wǎng)電商的銷(xiāo)售模式盡管幫助弘康人壽實(shí)現(xiàn)早期業(yè)績(jī)快速增長(zhǎng)，在技術(shù)層面弘康人壽沒(méi)有自給自足的中臺(tái)設(shè)計(jì)，完全依賴(lài)于各個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道。

這主要源自于在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)興起早期，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的產(chǎn)品向互聯(lián)網(wǎng)客戶(hù)轉(zhuǎn)型，但是企業(yè)IT架構(gòu)卻大多承襲自傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)。保險(xiǎn)企業(yè)為了滿(mǎn)足線(xiàn)上平臺(tái)“高可用性”的需求，解決每個(gè)平臺(tái)在產(chǎn)品、交易流程和業(yè)務(wù)模式上的差異問(wèn)題，不得不單獨(dú)為這些大的線(xiàn)上渠道建立一套相對(duì)封閉且完整的小型交易系統(tǒng)。

由于每個(gè)渠道的交易流程、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品等等都不一樣，企業(yè)不得不面對(duì)“煙囪林立”的境況，一旦要對(duì)業(yè)務(wù)內(nèi)容增加統(tǒng)一的規(guī)則，就意味著所有的銷(xiāo)售系統(tǒng)都要改，其操作難度顯而易見(jiàn)。

發(fā)展新要求

為了實(shí)現(xiàn)技術(shù)破局，強(qiáng)化數(shù)字化能力建設(shè)，弘康人壽決心轉(zhuǎn)型，

在IT系統(tǒng)建設(shè)上有了更高要求，系統(tǒng)從性能、效率、成本等諸多方面都要考慮。而云計(jì)算，開(kāi)始成為可選項(xiàng)。

在中國(guó)，云計(jì)算發(fā)起于2009年成立的阿里云。盡管阿里云第一個(gè)客戶(hù)就是給淘寶商家發(fā)放小額貸款的金融項(xiàng)目，但彼時(shí)的金融機(jī)構(gòu)都不信任國(guó)內(nèi)的云計(jì)算技術(shù)。保險(xiǎn)行業(yè)老兵王潤(rùn)海還記得，2013年前后一次行業(yè)聚會(huì)期間大家偶然談起云計(jì)算，有人說(shuō)可以用私有云，“當(dāng)提到私有云時(shí)，所有人都哈哈大笑，認(rèn)為云還是非常不切實(shí)際的想法。”

然而，風(fēng)起云涌的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)大潮讓“互聯(lián)網(wǎng)+”是全國(guó)范圍內(nèi)炙手可熱的話(huà)題，外賣(mài)、打車(chē)、生活服務(wù)等五花八門(mén)的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)公司開(kāi)始在“云上飛速生長(zhǎng)”。到2016年前后，互聯(lián)網(wǎng)公司使用云技術(shù)幾乎是順理成章的事情。也正是在2016年，弘康人壽開(kāi)始和阿里云合作。

種子就此埋下。

轉(zhuǎn)型進(jìn)行時(shí)

2019年，公司思考最多的就是如何轉(zhuǎn)型：既要建立公司的互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售能力，又不能趴在互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)渠道身上。

為了配合公司的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，擔(dān)任技術(shù)負(fù)責(zé)人的王潤(rùn)海從技術(shù)角度制定了兩步走的計(jì)劃：

第一步是自主化，保證由公司來(lái)對(duì)自己的產(chǎn)品、系統(tǒng)做設(shè)計(jì)。

第二步是系統(tǒng)化，在“業(yè)務(wù)優(yōu)先”的發(fā)展理念框架下，公司很多管理方面的系統(tǒng)是缺失的，因而完成系統(tǒng)化至關(guān)重要。接下來(lái)則要以系統(tǒng)化為基礎(chǔ)，向內(nèi)和向外兩條路徑同時(shí)發(fā)展，“內(nèi)部用的系統(tǒng)要不斷數(shù)字化、智能化，外部銷(xiāo)售的系統(tǒng)就是開(kāi)始產(chǎn)品化和市場(chǎng)化?！?/span>

在轉(zhuǎn)型路徑中，全面上云是實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的重要環(huán)節(jié)，卻也并非唯一選擇。比如，保險(xiǎn)公司也可以選擇搭建自己的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，做自己的ODS大數(shù)據(jù)運(yùn)算。但搭建和維護(hù)這樣一套系統(tǒng)所需要的成本，是中小保險(xiǎn)公司難以承擔(dān)的。不僅如此，在數(shù)據(jù)同步的及時(shí)性、數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)、展示等各個(gè)環(huán)節(jié)，公司所要做到的準(zhǔn)備、面臨的問(wèn)題，是非常復(fù)雜的。

事實(shí)上，在數(shù)字化的發(fā)展大勢(shì)之下，保險(xiǎn)公司想要完成數(shù)字化轉(zhuǎn)型卻并非易事。除了數(shù)據(jù)一致性問(wèn)題，龐大的數(shù)據(jù)處理量也是“上云”過(guò)程中的一大挑戰(zhàn)。其中以壽險(xiǎn)公司的挑戰(zhàn)尤甚。這是因?yàn)閴垭U(xiǎn)則有大比例的長(zhǎng)期客戶(hù)，10年、20年、30年，甚至終身50年的周期內(nèi)，壽險(xiǎn)公司需要一直做好客戶(hù)數(shù)據(jù)維護(hù)。

以弘康人壽投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品為例，客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品凈值非常敏感。這就要求技術(shù)部門(mén)每天對(duì)每一份歷史保單的凈值進(jìn)行計(jì)算并且顯示在前臺(tái)，這意味著計(jì)算效率和數(shù)據(jù)連續(xù)性有很高要求，對(duì)云平臺(tái)的挑戰(zhàn)不言而喻。

好消息是，總有先行者在探索。2020年以來(lái)，中國(guó)太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、中華保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、友邦人壽等等越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司開(kāi)啟了“云上創(chuàng)新”。

因而，弘康人壽從IDC機(jī)房走向“全面云化”進(jìn)而實(shí)現(xiàn)數(shù)字化的過(guò)程，對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都有著示范意義。

比想象更快

亟待改善的“煙囪林立”困局，行業(yè)環(huán)境變化的客觀需求……種種問(wèn)題面前，上云勢(shì)在必行。2019年，弘康人壽開(kāi)始計(jì)劃，在完成系統(tǒng)重構(gòu)后，就啟動(dòng)全面上云。

2021年初，弘康加速了“上云”步伐。結(jié)合過(guò)往與阿里云的合作經(jīng)歷，大家對(duì)云的穩(wěn)定性深信不疑，且也感受到云的彈性對(duì)于業(yè)務(wù)敏捷和成本優(yōu)化帶來(lái)的便利性。弘康在2021年底規(guī)劃規(guī)劃中，將核心業(yè)務(wù)整體上云作為公司2022年重要技術(shù)戰(zhàn)略方向。

關(guān)于云廠商的選擇上，弘康最終選擇了阿里云，“因?yàn)槲覀兌记宄⒗镌剖钦嬲龔牧汩_(kāi)始自研的。”

除了自研，數(shù)據(jù)庫(kù)問(wèn)題也成為左右其選擇的決定性因素。弘康人壽的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定其對(duì)于數(shù)據(jù)庫(kù)的性能要求極高，這不僅僅其單獨(dú)所設(shè)置的硬條件，也是整個(gè)行業(yè)上云面臨的共同難題。

保險(xiǎn)公司有大量批處理任務(wù)。以弘康人壽為例，最大的表已經(jīng)好幾億條數(shù)據(jù)，每天晚上都需要對(duì)其進(jìn)行跑批處理，這些批處理任務(wù)必須在第二天業(yè)務(wù)開(kāi)始前處理完，不然就會(huì)影響業(yè)務(wù)進(jìn)度。

跑批吃數(shù)據(jù)庫(kù)性能吃得非常嚴(yán)重。嚴(yán)重的時(shí)候CPU資源利用率97%，跑到第二天10點(diǎn)才完成。在進(jìn)行了多家的數(shù)據(jù)庫(kù)壓測(cè)性能比對(duì)后，阿里云Polar-O數(shù)據(jù)庫(kù)從性能表現(xiàn)到兼容性改造難度，均取得優(yōu)勢(shì)。

在解決了核心數(shù)據(jù)庫(kù)問(wèn)題后，2022年2月，弘康技術(shù)團(tuán)隊(duì)和阿里云團(tuán)隊(duì)一起開(kāi)始計(jì)劃上云流程。整個(gè)過(guò)程大體思路分為三步：先把外圍系統(tǒng)上了，再把核心系統(tǒng)上了，再把依賴(lài)核心的上了

系統(tǒng)遷移在22年4月正式啟動(dòng)，無(wú)Oracle關(guān)聯(lián)應(yīng)用遷移、讀Oracle應(yīng)用遷移、影像系統(tǒng)遷移、電子保單系統(tǒng)遷移……一切進(jìn)展順利。按照計(jì)劃，關(guān)鍵核心應(yīng)用的遷移將在十一期間完成。因?yàn)槭黄陂g業(yè)務(wù)量較少，可以避免云化升級(jí)期間業(yè)務(wù)部門(mén)的停機(jī)切換，從而最大程度減少系統(tǒng)升級(jí)對(duì)業(yè)務(wù)的影響。大家選好了時(shí)機(jī)，就差這最后一哆嗦。誰(shuí)曾想，抖生變數(shù)。

10月5日中午，阿里云團(tuán)隊(duì)在做最后一次數(shù)據(jù)一致性質(zhì)量校驗(yàn)時(shí)，發(fā)現(xiàn)核心庫(kù)整體數(shù)據(jù)質(zhì)量存在嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)！當(dāng)天下午，阿里云在假期緊急拉齊核心技術(shù)人員召開(kāi)根因分析。結(jié)論是，PolarDB-O建庫(kù)采用GBK字符集后，collation（排序規(guī)則）與原始Oracle上二進(jìn)制排序規(guī)則并不一致，字符串排序結(jié)果兩邊因此會(huì)存在順序差異，最終導(dǎo)致數(shù)據(jù)不一致。阿里云綜合研判給出一致性結(jié)論，10月6日的業(yè)務(wù)割接必須暫停。

基于前期的遷移經(jīng)驗(yàn)，借助阿里云DTS和青天鑒數(shù)據(jù)校驗(yàn)工具，在Polar-O字符集優(yōu)化后，10月26日完成了第一輪全量數(shù)據(jù)校驗(yàn)，數(shù)據(jù)全部一致；第二輪、第三輪全量數(shù)據(jù)校驗(yàn)耗時(shí)由一周減少到4天，兩輪全量數(shù)據(jù)校驗(yàn)也均一致，經(jīng)過(guò)三輪的全量數(shù)據(jù)校驗(yàn)和割接窗口的青天鑒字段檢驗(yàn)，11月19日的業(yè)務(wù)割接完美保障了所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的一致性。

弘康人壽IT基礎(chǔ)設(shè)施從IDC向云上的切換，在業(yè)務(wù)沒(méi)有停的情況下僅僅花了大半年。這就好像是在一邊開(kāi)飛機(jī)，一邊完成了引擎的更換，其難度不言而喻。而之所以能如此順利地完成這個(gè)大工程，王潤(rùn)海認(rèn)為，得益于阿里云國(guó)產(chǎn)化云系統(tǒng)的適配度，以及雙方長(zhǎng)期合作中建立的信任。

而在阿里云保險(xiǎn)行業(yè)戰(zhàn)略客戶(hù)總監(jiān)龍小平看來(lái)，更關(guān)鍵的原因在于，弘康人壽已經(jīng)在有計(jì)劃有體系地準(zhǔn)備上云事宜，并且前置地將核心系統(tǒng)進(jìn)行了拆解重構(gòu)，才使得整個(gè)遷移順利完成。

云上的收獲

目前，弘康人壽的核心系統(tǒng)包括保單中心、理賠中心、記賬中心、交易中心、產(chǎn)品中心等5大業(yè)務(wù)中心，還有70余個(gè)子業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部遷移完成。

弘康人壽全面上云帶來(lái)了直觀的改變。最直接的就是系統(tǒng)效率的提升。據(jù)了解，現(xiàn)在跑批效率比以前平均提升了1倍到2倍，有些比較極端的提升了4-5倍，性能上得到很大改善。

而在成本方面，王潤(rùn)海坦言，“上云”初期公司需要對(duì)現(xiàn)有設(shè)備進(jìn)行重新的檢視、排查，短期內(nèi)反而會(huì)提升成本，但后續(xù)成本會(huì)很快降下來(lái)?！氨热缥覀兊谝惠喸u(píng)估，發(fā)現(xiàn)可以騰退55臺(tái)機(jī)器、合并104臺(tái)機(jī)器，這件事情做完，下個(gè)月賬單就會(huì)減少了，也就是先增效、再降本?！?/span>

相較于傳統(tǒng)的IDC機(jī)房，云的伸縮性讓費(fèi)用顯性化，公司能夠清晰地看到哪兒花錢(qián)多，哪兒花錢(qián)少，從而有針對(duì)性地優(yōu)化。王潤(rùn)海進(jìn)一步闡述，“自建IDC機(jī)房和云的本質(zhì)區(qū)別是，公司用云后有動(dòng)力節(jié)省資源，因?yàn)槊抗?jié)省了一臺(tái)服務(wù)器，下個(gè)月賬單里就少了一臺(tái)服務(wù)器的錢(qián)。但I(xiàn)DC機(jī)房沒(méi)有這個(gè)動(dòng)力，因?yàn)闄C(jī)器都采購(gòu)過(guò)來(lái)了，成本是固定的?！?/span>

從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度看，“上云”只是第一步。在王潤(rùn)海的心里，要完成數(shù)字化，就要真正做到自主研發(fā)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，形成一套標(biāo)準(zhǔn)的、適合于當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展模式的新核心系統(tǒng)。

“適合行業(yè)發(fā)展的新核心系統(tǒng)才能提高運(yùn)營(yíng)和研發(fā)效率。而保險(xiǎn)公司的效率越高，客戶(hù)的成本越低，服務(wù)越好。這是我們更大的心愿，也是上云以后接下來(lái)要做的更大的事情?！?/span>